退休理財術－主動式ETF搭配TISA 退休理財新寵
台灣在今年正式邁入超高齡社會，65歲以上人口占比超過2成，退休理財成為全民關注的焦點。在退休金來源仰賴社保與職業退休金之外，第三支柱即個人儲蓄與投資規劃的重要性日益提升。近年來，隨著ETF投資的普及，尤其今年為台灣主動式ETF元年，因其靈活與成長潛力，逐步成為退休族資產配置的熱門選項。
台新投信全球龍頭成長主動式ETF（00986A）經理人蘇聖峰指出，市場環境疲弱且需求縮減下，龍頭企業仍具備強勁護城河與競爭優勢，能夠優先透過規模及成本優勢，降低對利潤的負面衝擊，且當需求增加時，客戶通常會優先選擇向龍頭企業下單，使得龍頭企業可以在產業復甦的路上，擁有更穩定的成長契機，當景氣回溫時更能率先受惠。根據機構統計，自2020年以來的六個年度中，大型成長股有五年表現大幅優於小型股，顯示長線成長動能強勁。
蘇聖峰建議，產業龍頭股競爭優勢帶動強勁的成長力道，退休族在進行資產配置時，可將全球龍頭成長型主動式ETF作為核心資產之一，參與具競爭優勢企業的成長紅利。例如科技巨頭如Meta、Google、Microsoft、Amazon等皆在擴大AI相關投資，資本支出動輒數百億美元，台積電也加碼美國先進製程建廠，皆反映產業龍頭穩健向上的動能。
與此同時，主動式ETF具備由專業經理人操作的選股優勢，能靈活應對市場變化，並有效分散風險。此外，主動式ETF在費用率上普遍低於傳統主動基金，成本效益高，廣受退休投資族群青睞。根據BlackRock預估，至2030年全球主動式ETF規模將突破4兆美元，占ETF整體比重達16％。
群益投信也指出，ETF作為退休理財工具，不僅投資門檻低、標的多元，更可透過定期定額方式培養投資紀律，進而降低市場波動帶來的心理壓力與風險。群益認為，主動式ETF搭配TISA（台灣個人儲蓄帳戶）制度，更可進一步降低投資門檻與手續費，對退休族群建立中長期穩健現金流非常有幫助。
群益投信建議，退休族可先盤點自身風險承受度，再選擇適合的主動式ETF產品作為核心資產。年紀較長、風險偏好較保守者，可選擇配息型或收益型主動ETF，以提升現金流穩定性；若資產規模允許，亦可保留部分成長型ETF部位，掌握市場長線收益機會，達到資產成長與現金流並行的退休規劃策略。
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